□本报记者 吴雨 摄影报道

“在异地缴存公积金，能在海东办理‘商转公’吗？”近日，海东市住房公积金管理中心陆续接到不少购房者类似咨询。随着房贷利率调整，越来越多市民关注“商转公”政策如何减轻还款压力。记者从海东市住房公积金中心了解到，目前，海东已通过优化办理流程、推行商转公“直转”模式等举措，让符合条件的购房者轻松享受公积金低息红利。

针对市民关心的政策内容，海东市住房公积金管理中心工作人员解释，“商转公”贷款是“个人住房商业性贷款转个人住房公积金贷款”的简称，指已办理商贷且符合公积金贷款条件的借款人，在还款期间申请将商贷转为公积金贷款，转贷后利率、期限、额度按现行公积金政策执行。

购房者王女士便是海东市“商转公”政策的受益者之一。她在西宁市缴存住房公积金，在海东市乐都区购买了住房，并办理了商业住房贷款。目前，她剩余贷款本金45万元，贷款期限还有19年。若转为公积金贷款，预计可节省利息近5.76万元。“过去办理传统‘商转公’需要自筹资金结清商贷，现在‘直转’模式不用提前垫资，直接用公积金贷款偿还商贷，大大缓解了筹资压力。”王女士表示。

据介绍，“直转”模式即“以贷冲贷”，通过不动产抵押变更模式，申请人无需提前结清商贷即可完成转贷，而传统“自筹”模式则需借款人先还清商贷余额再申请公积金贷款。

海东市住房公积金管理中心工作人员告诉记者，办理“商转公”的申请人须为原商贷借款人，所购房屋位于海东市行政区域内，商贷正常还款1年以上且还款记录良好，同时需征得原商贷银行同意。资料方面，需提供借款人及配偶身份证、结婚证、户口簿等基础材料，期房或现房需分别提供《商品房预售合同》《不动产权证书》等，“自筹”方式需额外提供商贷结清凭证，“直转”方式需商贷银行出具的同意转贷证明及还款明细单。

流程上，“自筹”方式需经历贷前咨询、提交申请、结清商贷并解押、银行受理、公积金审批、签订合同、抵押登记、发放贷款等环节；“直转”方式则在提交申请、受理审批后，由原商贷银行制发《商业贷款转公积金贷款确认书》并确定收款账户，后续办理抵押变更登记及商贷结清业务。目前全市住房公积金业务网点均受理“商转公”业务。

但并非所有商业贷款都能办理“商转公”。海东市住房公积金管理中心工作人员举了个例子：60多岁的海东市民祁先生于2023年商业贷款买了一套价值78万元的房子，剩余贷款本金40万元，贷款期限20年。他的儿子想购买或者过户房屋到自己名下，再“商转公”还贷款，这是不可行的。

公积金中心工作人员表示，根据《住房公积金管理条例》《海东市住房公积金个人住房贷款管理办法》和现阶段公积金政策，“商转公”贷款业务要求申请人应当为原商业贷款的借款人，祁先生的情况不符合这一条件。不过，如果祁先生的儿子符合公积金贷款相关条件在二手房交易过程中可以办理“带押过户”的公积金贷款业务，但这与“商转公”分属不同业务范围。

与此同时，在海东市工作不久的贾女士虽公积金缴存余额较少，但贾女士的条件，仍符合办理“商转公”业务。按其缴存年限5年、账户余额2万元测算，最高可贷额度约27万元。

“商转公”不仅是省钱政策，更是优化住房金融服务的民生工程。据了解，自政策优化以来，海东市“商转公”业务办理量显著增长。目前，全市各公积金业务网点均已开通绿色办理通道，市民可详细了解“商转公”政策内容和办理流程，根据自身情况，合理选择办理“商转公”，从而减轻购房贷款的压力，让住房梦更加轻松可及。